جدیدترین لیست قیمت بیمه شخص ثالث با امکان خرید اقساط آبان ۱۴۰۴

رپرتاژ| آیا می‌دانید می‌توانید بیمه شخص ثالث خود را در آبان ۱۴۰۴ به‌صورت اقساطی، بدون چک، سود یا پیش‌پرداخت تهیه کنید؟ با افزایش نرخ دیه در سال جدید، هزینه بیمه شخص ثالث نیز رشد کرده و انتخاب گزینه‌ای به‌صرفه برای بسیاری از رانندگان اهمیت بیشتری پیدا کرده است. بازار بیمه آنلاین این امکان را مهیا کرده تا خریداران، علاوه بر مشاهده و مقایسه به‌روزترین نرخ بیمه شخص ثالث، بتوانند بیمه‌نامه خود را به‌صورت قسطی و با صدور آنی دریافت کنند. در ادامه جزئیات جدیدترین قیمت‌ها، عوامل موثر بر محاسبه نرخ بیمه و مزایای خرید اقساطی از بیمه بازار را بررسی می‌کنیم.

تغییرات نرخ بیمه شخص ثالث در آبان ۱۴۰۴

در سال ۱۴۰۴، قوه قضاییه نرخ دیه کامل را ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان در ماه‌های غیرحرام و ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان در ماه‌های حرام اعلام کرد. با توجه به این افزایش، حق بیمه شخص ثالث نیز نسبت به سال قبل حدود ۲۵ تا ۳۰ درصد رشد داشته است. این رشد نرخ، بر پایه مصوبات بیمه مرکزی و با توجه به نوع وسیله نقلیه، کاربری، سال ساخت و میزان تخفیف عدم خسارت محاسبه می‌شود.

در جدول زیر، نرخ مصوب بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری در سال ۱۴۰۴ آورده شده است:

میزان حق بیمه برای خودروهایی با کاربری آژانس، کرایه یا مسافرکش درون‌شهری حدود ۱۰ درصد بیشتر و برای مسافرکش‌های برون‌شهری حدود ۲۰ درصد بیشتر از خودروهای شخصی مشابه است. اما در عمل، برای آگاهی از هزینه واقعی بیمه شخص ثالث، باید نوع خودرو و میزان تخفیف عدم خسارت را نیز در نظر گرفت. در جدول زیر، قیمت حدودی بیمه شخص ثالث برای خودروهای پرطرفدار بازار ایران آورده شده است. در این محاسبه، مدل پیش‌فرض خودروها سال ۱۳۹۹ بوده و ۱۰ درصد تخفیف عدم خسارت لحاظ شده است:

عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث

قیمت نهایی بیمه شخص ثالث فقط به نرخ مصوب بیمه مرکزی بستگی ندارد، بلکه عوامل متعددی در محاسبه مبلغ نهایی نقش دارند. شناخت این عوامل به رانندگان کمک می‌کند تا در زمان تمدید یا خرید بیمه‌نامه، انتخابی دقیق‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر داشته باشند.

۱. نوع وسیله نقلیه

هرچه ارزش خودرو و توان موتور بالاتر باشد، ریسک خسارت نیز افزایش می‌یابد. به همین دلیل خودروهای با حجم موتور بیشتر یا کاربری خاص (مانند تاکسی یا وانت بار) حق بیمه بالاتری دارند.

۲. کاربری خودرو

خودروهای شخصی کم‌خطرتر از وسایل نقلیه عمومی یا مسافربر هستند. بر اساس مقررات بیمه مرکزی، نرخ بیمه برای خودروهای آژانس یا تاکسی درون‌شهری ۱۰ درصد و برای مسافرکش‌های برون‌شهری ۲۰ درصد بیشتر از خودروهای شخصی است.

۳. تخفیف عدم خسارت

یکی از مهم‌ترین عوامل کاهش قیمت بیمه، تخفیف‌های عدم خسارت است. برای هر سالی که از بیمه‌نامه استفاده نشود، ۵ درصد تخفیف لحاظ می‌شود و این تخفیف تا سقف ۷۰ درصد ادامه دارد. در صورت وقوع حادثه و دریافت خسارت، بخشی از این تخفیف از بین می‌رود.

۴. سال ساخت خودرو

خودروهای قدیمی‌تر به دلیل افزایش احتمال تصادف و خسارت‌های فنی، معمولاً حق بیمه بیشتری دارند.

۵. میزان تعهد مالی انتخابی

در بیمه شخص ثالث، بخش مالی خسارات به اموال اشخاص ثالث است. بیمه‌گذار می‌تواند تعهد مالی را تا سقف‌های بالاتر انتخاب کند. هرچه میزان تعهد مالی بیشتر باشد، مبلغ حق بیمه نیز افزایش پیدا می‌کند.

۶. شرکت بیمه‌گر و نحوه پرداخت

اگرچه نرخ پایه برای تمام شرکت‌ها یکسان است، اما برخی شرکت‌ها طرح‌های تشویقی، تخفیف نقدی یا امکان خرید اقساطی ارائه می‌دهند. به همین دلیل مقایسه قیمت‌ها پیش از خرید می‌تواند تفاوت چشمگیری در هزینه نهایی ایجاد کند.

شرایط خرید اقساطی بیمه شخص ثالث از بیمه بازار

در بیمه بازار می‌توانید بیمه شخص ثالث را قسطی بخرید. اگر شرکت بیمه‌ای این امکان را فعال کرده باشد، کنار نام آن در لیست قیمت‌ها گزینه‌ی «خرید قسطی» دیده می‌شود. با انتخاب شرکت و پرداخت قسط اول، بیمه‌نامه صادر می‌شود و بلافاصله اعتبار دارد.

در حال حاضر، خرید بیمه شخص ثالث از شرکت‌های سامان، پارسیان و تجارت‌نو در بیمه بازار بدون نیاز به چک و سفته انجام می‌شود. سایر شرکت‌ها هم بسته به سیاست خود، پیش‌پرداخت و تعداد قسط متفاوتی دارند. جدول زیر شرایط هر شرکت را نشان می‌دهد:

مراحل خرید بیمه شخص ثالث اقساطی

فرآیند خرید بیمه شخص ثالث اقساطی در بیمه بازار بسیار ساده و شفاف است. کاربران می‌توانند تنها در چند مرحله، بیمه‌نامه خود را به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری تهیه کنند:

1. واردکردن اطلاعات خودرو: ابتدا در صفحه خرید بیمه شخص ثالث، اطلاعات خودروی خود را وارد کنید تا فهرست شرکت‌های بیمه و قیمت‌های به‌روز نمایش داده شود.
2. انتخاب شرکت بیمه: در مرحله بعد، شرکت بیمه مورد نظر را از میان گزینه‌های موجود انتخاب کنید. اگر شرکت انتخابی امکان خرید اقساطی داشته باشد، گزینه «خرید قسطی» فعال خواهد بود.
3. پرداخت قسط اول: پس از انتخاب بیمه‌گر، با پرداخت قسط اول و هزینه اعتبار، سفارش شما ثبت می‌شود.
4. دریافت بیمه‌نامه: بیمه‌نامه بلافاصله پس از پرداخت صادر می‌شود و از همان لحظه اعتبار دارد. نسخه دیجیتال بیمه‌نامه نیز برای کاربر ارسال خواهد شد.